2009 年消費者保護法去年 12 月，美國眾議院以 223 票對 202 票表決通過 《2009 年華爾街改革和消費者保護法案》 (Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2009)，也被稱為《H.R. 4173 法案》。該法案建議進行金融體系的徹底改革，這有可能對金融公司的運作方式以及提供給消費者的產品和服務產生重大而深遠的影響。
經過數月的努力，法案的作者找到了透過加強控制來保護消費者和經濟的方法。雖然很多人認為立法確實提供新方法來實現這些目標，但對於這項法案可能產生意想不到的後果仍然值得關切。
在其 2009年12月17日的公開聲明中，美國銀行家協會 (American Bankers Association) 表示，它「支持對銀行監管制度進行廣泛的改革，並在美國國會作證時表達了這種立場；（這包括）……成立一個負責監督系統性風險的理事會，創造機制以有序地解決金融體系舉足輕重的非銀行機構問題，並破除「規模過大因此不可能倒閉」的陋規。雖然（該法案）做出了一些改進，美國銀行家協會仍然反對眾議院通過的這項立法。」
預計參議院將提出類似但有些顯著變化的改革法案。
金融服務監督
目前，《H.R. 4173 法案》涵蓋了廣泛的問題，包括成立跨機構金融服務監督委員會 (Financial Services Oversight Council)，以識別和管制那些對國家構成系統性風險的金融機構。
該法案支持加強對金融機構的監督和管理，以及解散倒閉公司的一套流程。這包括，若確定金融公司的表現或各類活動可能對經濟的金融穩定性構成威脅，將公開識別並要求這些公司符合更嚴格的標準。
該委員會將負責進行特別評估，其對象為那些因未能全額支付「問題資產救助計劃」(TARP) 而將加重國家債務的金融公司。
消費者保護處
此外，《H.R. 4173 法案》還呼籲建立一個消費者金融保護處 (Consumer Financial Protection Agency, CFPA)，其職責主要為監管消費金融產品。該機構具有對銷售或提供金融產品或服務的任何公司（但有某些例外）制定規則、監督和執法的權限。
提議中新成立的消費者金融保護處處長握有前所未見的廣泛權限，將把安全和穩健的金融體系與消費者保護這兩方面分開來考慮。美國銀行家協會向來反對這種職能的劃分及附加條款 — 因?此?不但與必要的改革無關，還可能使銀行難以為消費者和商業客戶提供有效的服務。
消費者金融保護處真正的目的是為了更嚴格地規範那些目前只受到各州輕微管制的非銀行機構。這些機構將受到風險調查，而不是受保存款機構所必須承受的密集調查。只要不從事金融活動，非金融產品零售商、商家和其他賣家將不受管制。其他如房地產經紀商、會計師、報稅經辦人、當舖和律師等人士，也將獲得類似的例外處置。
富國銀行的立場：富國銀行長期以來一直主張，提供金融產品給消費者的所有企業皆應奉行公正和負責任的借貸標準。這包括保護消費者不至於遭受不良貸方傷害的新監督機制和法規。關於「問題資產救助計劃」，富國銀行已支付包括應計股息在內的14.41億美元給美國財政部和美國納稅人，還清了所有款項。自從我們在 2008 年 10 月接受「問題資產救助計劃」投資以來，已向消費者和企業提供超過 8,040億美元信貸，幫助40多萬戶家庭保住了房屋產權，且連續七年一直是為美國小型企業提供貸款的領先機構。
房屋增值 — 2010 年大考驗
今年，人們對於全國房價的狀況及房價變化的幅度有很多的猜測。
經過一段時間的持續下跌，2009 年 10 月份標準普爾 (S&P)/Case-Shiller 房價指數從 2009 年 9 月開始顯示全國房價穩定持平。目前的房價指數已經再度回到 2003 年秋季的水準。此外，聖地牙哥和紐約市竟然出現了房屋競購的現象，這兩地先前受到不斷變化的市場最嚴重的打擊，目前似乎比其他一些市場更快速反彈。
不久前，穆迪 (Moody’s) Economy.com 首席經濟學家 Mark Zandi 對新的一年提出了更冷靜的預測。據 Zandi 分析，2010 年房價將下跌至少百分之 5 到 10，而他預計此時房價可能開始扭轉頹勢。Zandi 舉出取消回贖權和失業率作為市場未來的兩大影響因素。
這些因素兩相結合，造成市場上因需求不足而產生的額外房源供應。10 月份百分之10.2 的失業率，高於多數經濟學家對失業率高峰期的預測。
富國銀行的立場：富國銀行致力於與我們的房地產經紀人 (RealtorR) 和建商通力合作，幫助美國家庭實現購屋的夢想。我們預計，由於支付能力普遍提高，而且目前利率處於歷史上相對較低的水準，許多家庭可能因此受益。
我們將在其他方面繼續與政府和產業夥伴合作以幫助穩定經濟，包括我們將持續進行協助屋主保屋的工作。2009 年，富國銀行積極對貸款付款救濟方案進行試驗和修改，其間已有近五十萬貸款客戶獲得了貸款付款救濟。對我們客戶及其所在社區來說，目前的經濟情勢仍然十分艱困，因此我們將繼續實現我們的承諾，採取一切方法讓人們保有自己的房屋。
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