個別管理的投資帳戶適合您嗎？

        您也許聽過分開管理的投資帳戶但不知其特性也不瞭解這種帳戶是否適合
您。以下是您對這些專業管理帳戶的可能問題與回答：

Q﹒  何謂分開管理投資帳戶？

A﹒  分開投資帳戶是由一個專業投資經理人管理的帳戶，包含管理年費，該經理人
設計了包括股票、債券和現金的投資組合，以達到您的個人投資目標。

         全包的年費下能提供許多顧問投資服務，該帳戶不會針對個別的交易和不
同的服務收費。以費用為基礎分開管理的投資帳戶讓您一開始就知道將被收取的費
用，該費用是以您的投資組合的資產價值來計算的。

Q﹒  該管理費用所提供的服務有哪些？

A﹒分開帳戶計劃因公司而異，但全含費用一般包括以下服務：
  •協助訂定投資目標
  •協助建立和檢討一個個人化的投資方針來訂定您的目的和目標
  •協助選擇一個經篩選過的專業投資經理，以期在投資風格和哲學上符合您的目
標
  •視您的帳戶為獨立的投資組合來提供專業的管理，以期能反映您的特定目標
  •在執行交易時不會額外收取佣金費用
  •檢視您每季的投資績效報告
  •有您的理財顧問持續提供諮詢服務

個別購買這些服務其成本很可能超過全含的年服務費。以一個常常買賣證券的帳戶
來說，交易成本累計一般就超過此一費用。

Q﹒  我可以自己僱用一名投資經理人嗎？

A﹒您可以自己僱用投資經理人，但目前在美國有超過三萬個投資經理人，主要經紀
商的理財專家已從此龐大的經理人中選出數百名經理人，再從中篩選出較少的人選
供您選擇。一家經紀公司會定期評估它的經理人，通常會將這些未達到公司標準的
經理人剔除。

Q﹒  我帳戶規模必須多大？

A﹒  專業投資經理人一般處理的是非常大的公司機構的帳戶，通常這些投資經理人
要求該帳戶至少要有美金一百萬元以上的規模，因此一般個人投資這很難獲得他們
的青睞。透過個別帳戶管理計劃，您只需要約十萬美金以上的初始投資金額，就可
享受如同大型退休基金的基金管理知識與服務。

Q﹒  如果我的財務狀況發生變化，或我不再滿意我的投資經理人，我該怎麼辦？

A﹒  一般而言，如果您的財務狀況發生變化或您不再滿意您的投資經理人，您只需
聯絡您的理財顧問，您的理財顧問將免費評估您的狀況，協助您選擇較適合您的投
資經理人。您也可以隨時將您的投資帳戶變現，一般而言這是不收費的。

Q﹒  我如何知道更多有關專業管理年費計劃的資訊？

A﹒  您的理財顧問可以建議您，是否將資產投入分開管理投資帳戶適合您個人的狀
況。

如果您想得到進一步資料，請來信

本文並非稅務或法律建議。在您做任何稅務或法律相關的投資決定前，請徵詢您的
稅務或法律顧問。本文僅為提供一般資訊，並非用來邀約買賣任何證券或商品。因
任何特定的投資都關係到您個人的情況和目標，您必須根據其條件和風險來分析這
些投資產品。